La Loi de Finances pour 2011 a été adoptée le 15 décembre 2010. Au menu des principales évolutions fiscales concernant la fiscalité des valeurs mobilières :
- La disparition du seuil annuel de cession : les plus-values seront désormais taxées dès le 1er euro dans le CTO
- Les taux du Prélèvement Forfaitaire Libératoire (PFL) et des Prélèvements Sociaux (PS) passeront respectivement de 18 à 19 % et de 12,1 à 12,3 %, soit une imposition totale des plus-values dans le CTO de 31,3 % (contre 30,1 % actuellement)
- La suppression du crédit d’impôt sur les dividendes.
Le PEA et les contrats d’assurance vie en unité de compte restent les meilleures enveloppes pour cumuler gains et avantages fiscaux.
Enfin, les règles relatives au Plan d’Epargne Logement changeront pour toute formule ouverte à partir du 1er mars 2011 :
- Le prêt épargne logement pourra financer uniquement la résidence principale
- Les intérêts seront soumis aux prélèvements sociaux chaque année et non, en une seule fois, au bout de 10 ans.
- Enfin, la rémunération évoluera en fonction des taux du marché. Il ne pourra toutefois pas être inférieur à 2,5%
Si ces nouvelles conditions ne vous conviennent pas, il est encore temps d’ouvrir une « ancienne » formule !
Bien à vous.
Archive pour la catégorie ‘Assurance Vie’
Loi de Finances : ce qui change en 2011
Loi des finances 2011 : bonnes ou mauvaises nouvelles ?
Christine Lagarde, ministre des Finances, a dernièrement dévoilé les projets de la loi des finances 2011 qui sera présentée le 29 septembre en conseil des ministres.
Dans une interview accordé au Figaro, le 14 septembre dernier, Madame LAGARDE précisait : « Nous éliminons des niches inutiles et des niches galopantes, qui coûtent chaque année de plus en plus cher à l’État. »
Concernant les mesures qui affecteront la bonne gestion de votre patrimoine, nous vous proposons la liste suivante (liste non exhaustive et qui, bien évidemment, devra être validée par le Sénat avant sa mise en application) : (Lire la suite…)
Comment optimiser son contrat d’assurance-vie ?
Vous vous demandez comment optimiser votre contrat en fonction de vos objectifs et des évènements de votre vie ? Cette vidéo va vous aider dans votre démarche !
L’assurance-vie est-elle attractive fiscalement ?
Découvrez les avantages que présente l’assurance-vie sur le plan fiscal…
L’assurance-vie, c’est quoi ?
Cette courte vidéo vous apporte des réponses claires et synthétiques, à découvrir !
Se constituer un capital … en toutes occasions !
Se constituer un capital répond à un besoin naturel de faire face aux imprévus.Chaque individu éprouve ce sentiment de sécurité.
Qui n’a jamais connu d’imprévus ? (panne d’électro ménager, travaux inattendus, réparations sur véhicule supplémentaires…).
On appelle cela l’épargne régulière de précaution.
Se constituer un capital c’est aussi se préparer à la réalisation de projets à venir (à plus ou moins long terme). Je souhaite mettre de l’argent de coté en vue :
- de m’acheter une nouvelle voiture
- de préparer mes futures vacances
- d’accéder à la propriété
- de préparer ma retraite
- d’anticiper les futures études de mes enfants.
Chaque personne est différente et peut adapter son épargne régulière à ses projets de vie.
Il est important de bien qualifier votre capacité d’épargne en fonction de votre profil, vos revenus et vos charges.
Rien ne sert de vouloir « épargner trop » si cela doit déséquilibrer votre budget.
Le faire de manière régulière, telle une cotisation, qui s’intègre globalement dans votre budget avec des possibilités d’évolution est source de succès.
Rapidement vous aurez un capital à votre disposition pour vos projets ou en cas d’imprévus.
Selon votre situation, votre profil et vos objectifs nous avons les solutions adaptées. Cela peut aller :
- de l’épargne de précaution avec l’abonnement sur vos livrets
- d’un projet d’acquisition immobilière avec le Plan d’épargne logement
- d’un souhait de préparation de la retraite avec le Plan d’épargne retraite
- ou encore d’une épargne long terme au travers de versements réguliers sur votre portefeuille titre ou sur votre assurance vie.
VOUS AVEZ RECU UNE SOMME D’ARGENT … ATTENDUE OU PAS
C’est dans tous les cas l’occasion d’effectuer une analyse globale de votre situation patrimoniale :
- faire un point sur votre immobilier, votre mobilier (argent, contrats placés en banque)
- définir des objectifs patrimoniaux, la famille, les enfants, les parents ou autres…
- d’élaborer avec votre banquier une stratégie d’ensemble
- n’oubliez pas d’y intégrer la notion de fiscalité, élément important de la rentabilité à long terme
- il peut être l’occasion aussi de faire un point sur votre endettement, renégocier vos crédits, alléger vos dettes
- préparer votre avenir, assurer votre retraite ou peut être devenir rentier selon le montant de votre capital ! et oui pourquoi pas !
- penser à préparer l’avenir de vos proches par une approche successorale : que vont payer mes héritiers s’il m’arrive quoi que se soit ? Ai-je envie d’anticiper ?
Le plus important étant d’avoir une vision globale et à long terme, de vous rapprocher de professionnels vous proposant un suivi, un partenariat, ce en toute confidentialité et en confiance.
Un professionnel vous proposant dès le premier rendez vous un contrat à signer sans découvrir vos besoins, votre stratégie en y intégrant l’ensemble des éléments précités n’est certainement pas la bonne personne. Prudence, réflexion, sagesse, équilibre et diversification des offres sont les ingrédients d’une bonne recette.
COMPLETER VOS REVENUS : COMMENT S’ORGANISER ?
Cette problématique, nous pouvons la rencontrer à différentes étapes de notre vie.
Quelle retraite pour un jeune actif ?
Aujourd’hui, les jeunes actifs face au vieillissement de la population se doivent de prévoir et préparer leur retraite dès à présent. Cotiser ou épargner « petit à petit » pour disposer de revenus suffisants lors de l’arrêt d’activité : tel est l’objectif visé par cette tranche d’âge.
Les solutions sont nombreuses et peuvent se cumuler, le Plan d’Epargne Retraite, par exemple permettra d’obtenir des rentes au moment du départ en retraite.
En complément, l’Assurance Vie donnera la possibilité d’utiliser un capital ou bien d’améliorer ces revenus grâce à des retraits organisés.
Et si je détiens un capital ?
« Placer » ce n’est pas seulement capitaliser.
Les placements à revenus existent, votre choix en la matière dépendra de vos objectifs, de la durée acceptée et de la composition de votre patrimoine. Retirer ses intérêts, choisir sa rente complémentaire, adapter son capital à ses retraits afin d’utiliser l’intégralité de celui-ci sur une durée donnée…Tout est possible.
L’obligation permet de disposer d’un taux garanti sur sa durée de vie.
L’Assurance Vie dispose d’une fiscalité avantageuse et d’avantages successoraux.
Le Carré Vert allie sécurité et taux garanti.
Le Plan d’ Epargne Action qui peut s’adapter à votre profil permet à l’échéance de disposer d’une rente défiscalisée.
L’immobilier locatif peut s’avérer un placement à rente judicieux.
Diversifier vos choix d’investissements vous permettra de bénéficier des avantages propres à chaque placement.
Une étude patrimoniale est cependant conseillée pour optimiser votre fiscalité.
Préparer ma retraite, j’y pense !
« Comment disposer d’un complément de revenus suffisant afin de maintenir un niveau de vie équivalent à celui que j’avais lorsque j’étais encore en activité ? » Cette question, vous vous la posez aussi, et vous avez raison, dans la mesure où à la retraite, c’est 30 à 40% de revenus en moins !
La préparation de la retraite est aujourd’hui plus complexe que par le passé, car on sait que le système de répartition « bat de l’aile » et que le meilleur moyen de conserver son pouvoir d’achat à la retraite, car se serrer la ceinture après des années de travail, on n’a pas envie, c’est de se constituer soi même un complément de ressources.
Alors quels placements privilégier ? Il n’y a pas de solution toute faite, cela dépend de son âge, de ses revenus, du contexte familial et bien sûr de ses objectifs. Une chose est sûre, il faut mieux avoir plusieurs cordes à son arc, et diversifier ses placements, reste une sage décision.
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