Archive pour la catégorie ‘epargne bancaire’

Par Christine PIEROTTI - Catégorie : Assurance Vie, Mes objectifs, epargne bancaire - Publié le 22 janvier 2010

VOUS AVEZ RECU UNE SOMME D’ARGENT … ATTENDUE OU PAS

C’est dans tous les cas l’occasion d’effectuer une analyse globale de votre situation patrimoniale :

  • faire un point sur votre immobilier, votre mobilier (argent, contrats placés en banque)
  • définir des objectifs patrimoniaux, la famille, les enfants, les parents ou autres…
  • d’élaborer avec votre banquier une stratégie d’ensemble
  • n’oubliez pas d’y intégrer la notion de fiscalité, élément important de la rentabilité à long terme
  • il peut être l’occasion aussi de faire un point sur votre endettement, renégocier vos crédits, alléger vos dettes

  • préparer votre avenir, assurer votre retraite ou peut être devenir rentier selon le montant de votre capital ! et oui pourquoi pas !
  • penser à préparer l’avenir de vos proches par une approche successorale : que vont payer mes héritiers s’il m’arrive quoi que se soit ? Ai-je envie d’anticiper ?


    Le plus important étant d’avoir une vision globale et à long terme, de vous rapprocher de professionnels vous proposant un suivi, un partenariat, ce en toute confidentialité et en confiance.


    Un professionnel vous proposant dès le premier rendez vous un contrat à signer sans découvrir vos besoins, votre stratégie en y intégrant l’ensemble des éléments précités n’est certainement pas la bonne personne. Prudence, réflexion, sagesse, équilibre et diversification des offres sont les ingrédients d’une bonne recette.

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Par Grégory COURT - Catégorie : Assurance Vie, Constitution d'un capital, Investissement immobilier, Retraite, Revenus complémentaires, epargne bancaire - Publié le 22 janvier 2010

COMPLETER VOS REVENUS : COMMENT S’ORGANISER ?

Cette problématique, nous pouvons la rencontrer à différentes étapes de notre vie.

Quelle retraite pour un jeune actif ?

Aujourd’hui, les jeunes actifs face au vieillissement de la population se doivent de prévoir et préparer leur retraite dès à présent. Cotiser ou épargner « petit à petit » pour disposer de revenus suffisants lors de l’arrêt d’activité : tel est l’objectif visé par cette tranche d’âge.

Les solutions sont nombreuses et peuvent se cumuler, le Plan d’Epargne Retraite, par exemple permettra d’obtenir des rentes au moment du départ en retraite.

En complément, l’Assurance Vie donnera la possibilité d’utiliser un capital ou bien d’améliorer ces revenus grâce à des retraits organisés.

Et si je détiens un capital ?

« Placer » ce n’est pas seulement capitaliser.

Les placements à revenus existent, votre choix en la matière dépendra de vos objectifs, de la durée acceptée et de la composition de votre patrimoine. Retirer ses intérêts, choisir sa rente complémentaire, adapter son capital à ses retraits afin d’utiliser l’intégralité de celui-ci sur une durée donnée…Tout est possible.

L’obligation permet de disposer d’un taux garanti sur sa durée de vie.

L’Assurance Vie dispose d’une fiscalité avantageuse et d’avantages successoraux.

Le Carré Vert allie sécurité et taux garanti.

Le Plan d’ Epargne Action qui peut s’adapter à votre profil permet à l’échéance de disposer d’une rente défiscalisée.

L’immobilier locatif peut s’avérer un placement à rente judicieux.

Diversifier vos choix d’investissements vous permettra de bénéficier des avantages propres à chaque placement.

Une étude patrimoniale est cependant conseillée pour optimiser votre fiscalité.

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Par Vincent FERRIER - Catégorie : Epargne de précaution, epargne bancaire - Publié le 10 janvier 2010

Petit scenario sur « l’épargne de précaution »

Pierre :

Zut ! Ma voiture me lâche ! Au prix des réparations, il faut que je me fasse prêter de l’argent … J’ai besoin de ma voiture pour aller travailler !

Paul :

Tu n’as pas d’épargne disponible ?

Pierre :

De l’épargne ? Oui, au fait …j’ai un livret A . Ma grand-mère l’a ouvert quand j’étais petit, et elle l’alimentait de temps en temps. Je me souviens, elle disais : « petit , un jour ça te servira ! Il faut faire des économies, en cas de coup dur , on sait jamais ce que l’avenir nous réserve …. » .

Paul :

Et bien voilà ! C’est ça l’épargne de précaution , c’est comme une cagnotte , que tu alimentes , sauf que ça te rapporte des intérêts et que tu en disposes quand tu veux !

Pierre :

T’as raison. Je vais retirer la somme qu’il me faut, comme ça je demande rien à personne.

Paul :

Oui et profites en pour voir ton conseiller qui a la compétence et la disponibilité pour te proposer des solutions afin de reconstituer ton épargne de précaution.
N’oublies pas les conseils de ta grand –mère, on sait jamais ce qu’il peut arriver et en cas de besoin, tu as de l’argent disponible !
D’ailleurs, je t’accompagne, c’est notre anniversaire de rencontre avec Léa, 2 ans, ça se fête ! Je vais retirer de l’argent de mon Livret LDD pour lui faire un cadeau.

T’as un gamin ? Quel age déjà ? S’il n’a pas de livret A, c’est le moment de lui en ouvrir un. Le crédit Agricole lui offre un cadeau, et pense à son avenir ! Tu pourras lui constituer une épargne simple et sécurisée et à ton rythme ! Pas d’engagement de versement régulier, pas de fiscalité, pas de risque chaque année il engrange des intérêts…
Et il aura une épargne de précaution lorsqu’il volera de ses propres ailes … au cas où…

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