Blog Épargne et Patrimoine – Crédit Agricole Alpes Provence

Suite de mon article paru le 21/01/10 : Un déséquilibre entre ressources et besoins ?

D’un point de vue patrimonial, on distingue plusieurs types de placements générateurs de revenus :

• L’Investissement dans la pierre afin de percevoir des loyers (revenus fonciers)

• L’achat de parts de SCPI (pierre papier) générant des revenus trimestriels ou annuels
• Placement à moyen terme dans des titres de créances tels que les obligations du secteur privé ou bien dans des emprunts d’Etat (OAT)
• Placement sur contrat d’assurance vie avec retraits organisés
• Placement sur dépôts à terme à intérêts mensuels, trimestriels ou annuels
• Etc.

Chacun de ces placements comporte des caractéristiques propres qui répondront des besoins différents : durée, sécurité, rendement, complexité ou simplicité, impacts fiscaux, disponibilité…


Votre banquier est à même de déterminer, avec vous, vos principaux besoins et les meilleures solutions associées.

Lorsque mon banquier analyse ma situation patrimoniale et financière, il apparaît parfois que mon besoin principal puisse résider dans une recherche de revenus complémentaires. La détermination d’un tel objectif nécessite avant tout une analyse rigoureuse de mes dépenses et de l’ensemble de mes revenus. Le plus simple est de raisonner en flux annuels en intégrant mes dépenses courantes (nourriture, dépenses d’habitation, assurances, électricité, télécom), mes charges de crédit (voiture, habitat) et l’impact de la fiscalité (impôts sur le revenu, taxes foncières, taxe d’habitation). Si l’ensemble des mes revenus (salaire, pension, revenus fonciers, etc.) ne compensent pas l’ensemble des dépenses alors j’ai effectivement besoin de compléments de ressources.


Pour autant, percevoir des revenus complémentaires nécessite soit de travailler plus, soit de faire travailler son argent. Comment résoudre le problème si l’on ne dispose pas d’un capital à placer et que l’on aspire à un peu de repos après une dure vie de labeur ?


Il convient donc d’anticiper le plus tôt possible ce futur besoin car il est admis que le niveau de retraite ira en diminuant et que notre train de vie devra forcément diminuer. Le meilleur moyen d’anticiper cette perte irrémédiable de revenus sera soit de supprimer ses charges d’habitation soit de disposer d’un capital qui, une fois placé, permettra de percevoir des intérêts réguliers.


Dans l’une ou l’autre des solutions, ceci nécessite de contracter au plus tôt un crédit pour financer sa résidence principale ou bien d’épargner régulièrement dans la limite des ses capacités. Le plus tôt on commence, le plus tôt on sera libéré de ses charges d’habitation ou on disposera d’un capital épargné important et donc potentiellement rémunérateur.


En conclusion, percevoir des revenus complémentaires signifie que ma situation actuelle soufre d’un déséquilibre entre mes ressources et mes besoins. La meilleure façon d’y remédier est donc de prévoir cette éventualité le plus tôt possible. A ce titre, le banquier dispose de toutes les solutions pour la réalisation d’une épargne de précaution sur le long terme ou bien pour financer l’acquisition de la résidence principale.